今回は貯蓄型金融商品の基本について勉強します。
実際の金融商品の種類などは次回で詳しく勉強しますので、まずは基本をおさえましょう。
＼前回の内容がこちら／
貯蓄型金融商品とは
貯蓄型金融商品とは、預貯金のこと。
元本が保証され、いつでも引き出すことができるのが特徴です。
預貯金＝預金と貯金
銀行に預けたら預金で、ゆうちょや農協に預けると貯金って言うよ！
利率と利回り
利率
利率とは、元本に対する利息の割合です。
利回り
利回りとは、元本に対する1年あたりの収益です。
一定期間の収益合計を1年あたりに換算して、それをはじめの元本で割って計算します。
利回り＝収益合計÷預入年数／はじめの元本×100
100万円を預けて、1年目の利息が200円、2年目の利息が204円だったら？
（200円+204円）÷2年／100万円×100＝0.0202％
単利と複利
利息の計算方法には、単利と複利があります。
単利
預け入れたはじめの元本のみに利息がつく計算方法です。
元利合計＝元本×（1+年利率×預入期間）
100万円を年利3％で3年預けたとき単利ではどうなる？
100万円×（1+0.03×3年）＝109万円
複利
一定期間ごとに支払われる利息も元本に含めて、次の利息を計算する方法です。
利息が1年に1度つくものを1年複利、半年に1度つくものを半年複利があります。
❁1年複利❁
元利合計＝元本×（1+年利率）年数
❁半年複利❁
元利合計＝元本×（1+年利率／2）年数×2
100万円を年利3％で3年預けたとき1年複利ではどうなる？
100万円×（1+0.03）3＝109.2727万円
複利の場合は？
100万円×（1+0.03/2）3×2＝109.3443万円
固定金利と変動金利
金利には、固定金利と変動金利があります。
固定金利
預入から、満期まで金利が変わらないものを固定金利といいます。
変動金利
市場金利の変化で金利が変動するものを変動金利といいます。
固定金利と変動金利どっちがいいの？
現在の金利が高く、今後金利が低くなる（景気が悪くなる）と予想される
→固定金利（今の高い金利で預けるのが得）
現在の金利が低く、今後金利が高くなる（景気が良くなる）と予想される
→変動金利（今後の金利upに期待）
利子と税金
預貯金の利子は、利子所得として課税されます。
20.315％（所得税15％・復興特別所得税0.315％・住民税5％）の源泉分離課税となります。
H25年から復興特別所得税が課せられるようになったけど、試験問題では考慮しない税率で出題されることが多いよ！問題文の指示に従って回答してね♡
貯蓄型金融商品 練習問題
〇か×かで答えよ
(1)複利は、預け入れた当初の元本にのみ利息が付く計算方法である。
(2)100万円を利率3％（1年複利）で4年間預けたときの元本と利息の合計は、150万円である。
(3)市場金利の変化に応じて金利が変動するものを変動金利という。
(1)×
複利は、利息も元本に含めて次の利息を計算する方法です。
(2)×
100万円×（1+0.03）の4乗＝160.47064…..
約160万円になります。
(3)〇
貯蓄型金融商品 まとめ
いかがでしたでしょうか。
銀行などでなんとなく預貯金をしていたけど、利息ってこんな仕組みになっているんだ！
と改めて理解できた方もいるのではないでしょうか。
今回の内容をまとめておきます。
- 金融貯蓄型商品
預貯金のこと
元本保証、いつでも引き出せる - 利率：利息の割合
利回り：元本に対する1年の収益 - 単利：元本のみに利息がつく計算
複利：利息も元本に含めて利息計算 - 固定金利：金利変化なし
変動金利：市場金利に合わせて金利が変動 - 預貯金は利子所得として課税あり
→20.315％
＼次は金融商品を具体的に解説／
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